지난해 웰컴저축은행이 디지털뱅킹을 선도하면서 역대 최대 실적을 올렸다. 회사의 총 자산은 3조원, 당기순이익은 1천억원대를 넘어서면서 의미있는 성적표를 거뒀다는 평가다. 역대 실적에 힘입어 김대웅 웰컴저축은행 대표는 무난하게 3년 연임을 확정짓기도 했다. 7일 웰컴저축은행의 2019년 경영공시 자료에 따르면 회사는 지난해 3조693억원의 총 자산을 쌓고 1028억원의 당기순이익을 기록했다. 각각 전년도 자산은 2조3908억원, 당기순이익은 632억원으로 규모있는 성장세를 보였다는 평가다. 선제적인 자산건전성 관리와 디지털 뱅킹을 이용한 효율적인 영업의 결과라는 분석이다. 수익성을 살펴보면 이자수익, 수수료수익 등이 고루게 증가했다. 지난해 웰컴저축은행의 연간 이자수익은 총 3809억원으로 전년 3562억원보다 247억원을 더 벌어들였다. 수수료수익은 전년(47억원)보다 17억원 더 끌어올린 64억원을 기록했다. 또 자본력을 살펴보면 BIS(국제결제은행) 자기자본 비율은 14.80%로 전년(14.55%)과 비슷했다. 법규정상 요구되는 비율은 8% 이상이며 최근 금융감독원이 발표한 지난해 저축은행 BIS 비율 평균치는 14.89%다. 자산건전성의 경우 손실위험도
코로나19 사태로 인해 자영업자들의 경제적 난항이 이어지는 가운데 이들의 상환능력이 떨어지면서 저축은행들도 긴장을 늦추지 못하고 있다. 대부분의 저축은행들이 어려운 상황인 만큼 대출유예, 이자면제 등 다양한 금융지원에 나섰는데 해당 기간이 끝나자마자 연체율이 급증할 수 있다는 우려가 제기된다. 6일 저축은행 업계에 따르면 코로나19 직격탄을 맞은 소상공인들을 위해 대출 만기 연장, 신규 대출 우대, 이자 유예, 우너금 상환 유예 등의 다양한 금융적인 지원을 하고 있다. 주로 음식점과 소매업, 여행레저업, 숙박업 등 자영업자들을 위한 지원이다. 저축은행 업계가 이같이 통 큰 지원에 나선 이유는 저축은행의 주 고객들이 지역 경제의 뿌리를 담당하고 있는 소상공인들로 이뤄졌기 때문이다. 이번 코로나19 사태가 일파만파 퍼지면서 많은 자영업자들이 기존에 갚아가고 있던 대출의 원금·이자 납입이 어려워졌음은 물론 신규 대출이 필요해진 상황까지 처하기도 했다. 앞서 저축은행들은 최근까지 자영업자들의 대출 취급을 늘려왔다. 지난 2017년부터 금융당국이 저축은행의 가계대출 증가율을 5~7% 이내로 관리하도록 하는 총량규제를 실시하자 상대적으로 규제가 덜한 개인사업자 대출을
페퍼저축은행이 지난해 총 자산 3조3170억원, 당기순이익 133억원을 각각 기록했다. 5일 페퍼저축은행 경영공시에 따르면 회사는 전년(2조4031억원)보다 9139억원의 자산을 더 늘려 총 3조3170억원의 자산을 쌓았다. 또 당기순이익은 133억원으로 전년 85억원보다 48억원을 더 벌어들였다. 페퍼저축은행은 지난 2013년 10월부터 영업을 시작, 경기도 분당 본점을 기반으로 경기도 및 호남지역에 총 6개 지점을 운영하며 금융 서비스를 제공하고 있다. 꾸준한 성장을 통해 지난해 기준으로 저축은행 업계 상위 5위 내에 진입하며 높은 성장성을 보여주고 있다. 자산성도 개선됐다. 고정이하여신비율은 6.66%로 전년 6.97%보다 소폭 낮아졌다. 비율은 총 여신 대비 낮을수록 상호저축은행의 자산 건전성이 양호함을 의미한다. 또 BIS기준 자기자본비율은 13.01%로 전년 10.39%보다 늘었다. 법규상 요구되는 비율은 8% 이상이며 지난해 금감원이 집계한 국내 저축은행의 BIS기준 자기자본비율 평균치는 14.89%이다. 영업력도 좋아졌다는 평가다. 저축은행의 영업 현황을 알 수 있는 생산성 지표를 살펴보면 페퍼저축은행의 직원 1인당 예수금은 80억원, 1영업점
OK저축은행이 지난해 순이익 천억원대를 넘어서면서 호실적을 기록했다. 이자수익은 업계 1위인 SBI저축은행보다 많은 수준이다. 2일 OK저축은행 지난해 결산 감사보고서에 따르면 회사는 지난해 1115억원의 당기순이익과 8535억원의 이자수익을 각각 벌어들였다. 총 자산은 7조2918억원으로 1년 전인 5조3622억원 대비 급격하게 불어났다. 이같은 실적을 통해 OK저축은행은 경쟁사인 SBI저축은행과의 격차도 줄였다. 같은 기준으로 SBI저축은행은 총 자산 8조587억원, 당기순이익 1882억원을 각각 기록했다. OK저축은행은 지난해 대출 상품을 통해 주요 수익을 거뒀다. 총 이자수익 8535억원 중 대출금 이자가 8448억원에 달한다. 지난해 대출금 이자수익은 총 6850억원으로 올해 1598억원의 수익을 더 올린 셈이다. OK저축은행의 지난해 총 대출액은 6조7408억원이다. 기업자금에 3조1429억원을, 가계자금에 3조4439억원의 대출을 내줬다. 중소기업 대출의 경우 3조1133억원으로 총 대출의 46.19%를 차지하고 있다. 대손충당금의 경우 전년보다 더 쌓아올리며 건전성을 높였다. 지난해 OK저축은행의 대손충당금은 4621억원으로 전년 3947억원보
SBI저축은행이 지난해 당기순이익 1882억원을 올리며 저축은행 업계의 왕좌 자리를 지켰다. 총 자산은 8조687억원, 이자수익 7888억원으로 경쟁사들보다 월등한 규모를 자랑했다. 1일 SBI저축은행의 지난해 감사보고서에 따르면 회사는 총 자산 8조687억원, 당기순이익 1882억원을 각각 기록했다. 영업수익(매출)은 총 9115억원으로 이 중 이자수익이 7888억원을 차지했다. 전반적으로 전년보다 수익성이 좋아졌다는 분석이다. 우선 이자수익은 전년 6302억원보다 1586억원을 더 벌어들였다. 수수료 수익(146억원) 또한 전년(122억원)보다 34억원을 더 쌓았다. 자본적정성을 살펴보면 BIS(국제결제은행) 자기자본 비율이 13.44%로 전년 12.78%보다 좋아졌다. 하지만 최근 금감원이 발표한 지난해 저축은행 BIS 평균치(14.89%)보다 낮은 수준이다. 법규정상 요구되는 비율은 8% 이상이다. 자산건전성도 개선됐다. SBI저축은행의 고정이하 여신비율은 3.44%로 전년 4.12%보다 낮아졌다. 고정이하 여신 비율은 상호저축은행의 총여신중 고정, 회수의문과 추정손실을 합한 것으로 총여신 대비 그 비율이 낮을수록 자산이 건전하다는 의미다. 이 외에도
청년 맞춤형 전월세 대출이 1조1000억원에서 4조1000억원 규모로 확대된다. 금융위원회는 약 6만명의 청년이 혜택을 받을 수 있을 것으로 내다봤다. 금융위원회는 26일 국무총리 주재 '현안조정 회의'에서 이같은 내용이 '청년의 삶 개선방안'에 포함됐다고 밝혔다. 청년 맞춤형 전월세 대출은 만 34세 이하 청년에게 2%대 금리로 7000만원 이하 보증금, 월 50만원 이하 월세를 지원하는 상품이다. 월세의 경우 2년간 대출을 받고 최대 8년까지 거치기간을 거쳐 분할 상환이 가능하다. 앞서 금융위와 주택금융공사, 은행권은 지난해 5월 협약을 통해 모두 1조1000억원 공급을 목표로 청년 맞춤형 대출 사업을 시작했다. 이후 지난 3월 20일까지 청년 2만5000명에게 1조2000억원을 지원했다. 평균 대출금액은 전세 대출이 5009만원, 월세 대출은 591만원(월 24만6000원)이다. 금리는 시중 전세 대출 평균금리(2.9%·주택금융공사 보증)보다 0.33%포인트 저렴한 평균 2.57%이다. 금융위 관계자는 "평균적으로 전세의 경우 월 10만원 안팎, 월세는 월 1만원의 이자만 납부하고 있다"며 "주거비 경감 효과가 크게 나타나고 있다"고 설명했다. 금융위는
앞으로 온라인투자연계금융(P2P금융) 개인 투자금액이 최대 5000만원에서 3000만원으로 낮아진다. 부동산 대출상품은 최대 1000만원까지 가능하다. 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19)으로 부동산·소상공인·개인신용 대출의 연체부실 가능성이 높아지면서 투자자 피해에 대한 우려가 제기된 데 따른 조치다. 금융위원회는 29일 이같은 내용을 골자로 한 P2P금융업 감독규정 및 시행세칙 제정안을 마련했다고 밝혔다. 제정안에 따르면 개인 투자자의 P2P 금융 전체 투자 한도가 5000만원에서 3000만원으로, 부동산 투자 한도는 3000만원에서 1000만원 낮아진다. P2P업체도 기존 금융업 수준의 건전성과 신뢰성을 갖춘경우에만 P2P업 등록이 가능하다. 사기등 범죄가 의심되어 소송·수사·검사 등이 진행되고 있으면 P2P업 등록심사가 보류된다. 등록신청 시 연체상태에 있는 연계대출 채권의 건전성도 평가하고 관리방안도 제출해야 한다. 금융위는 기존에 영업중인 P2P업체들의 미등록·불건전 영업행위를 최소화 할 수 있도록 P2P가이드라인을 법령과 동일한 수준으로 개정한다. 기존 P2P업체들은 오는 8월 시행되는 P2P법에 맞춰 등록에 필요한 준비 등을 위해 오는 8월
정부가 4월부터 금융공공기관이 보유하고 있는 4400만건의 금융데이터를 개방한다. 올해 8월 시행하는 데이터 3법(개인정보보호법·신용정보법·정보통신망법 개정안)에 맞춰 효과를 극대화하기 위한 포석이다. 금융위는 금융공공데이터가 다른 분야의 공공데이터와 융복합할 경우 민간기업의 창업과 일자리 창출에 기여할 수 있을 것으로 내다봤다. ◆금융위, 공공금융데이터 4400만건 개방 30일 금융위원회에 따르면 오는 4월부터 금융공공기관이 보유한 4400만건의 금융데이터를 개방한다. 개방되는 금융공공데이터는 5개 핵심분야로 ▲통합기업 ▲통합금융회사 ▲통합공시 ▲통합자본시장 ▲통합국가자산공매 등으로 구성돼 있다. 통합기업정보는 외부감사법상 회계감사를 받지 않아 금감원 전자공시시스템(DART) 에 게시하지 않은 기업의 기본 정보와 재무정보를 말한다. 통합 공시정보는 기업의 법규위반, 제재정보, 통합금융회사 정보는 기업의 기본정보와 요약재무제표, 예금보험 관련정보를 포함한다. 이러한 정보를 50개 서비스 5500개 항목으로 구성해 공공데이터포털에서 제공한다는 설명이다. 금융위는 이번 금융공공데이터 개방으로 금융혁신, 빅데이터 산업 활성화, 창업과 일자리 창출해 기여할 것으로
오픈뱅킹을 앞두고 저축은행들이 새로운 플랫폼을 다듬고 있다. 올 상반기 내로 출시 예정된 플랫폼만 여러개다. 30일 업계에 따르면 OK저축은행이 이달 말 선보일 예정이었던 모바일 플랫폼 오픈이 내달로 연기됐다. 코로나19 사태가 닥치면서 업무가 지연되면서 오픈도 미뤄졌다는 설명이다. OK저축은행은 이르면 4월 말까지 작업을 마무리하고 본격 서비스를 개시한다는 계획이다. 앞서 OK저축은행은 자체 플랫폼을 구축하지 않고 저축은행중앙회가 만든 SB톡톡플러스 시스템을 통해 금융 서비스를 제공해왔다. 하지만 SBI와 웰컴 등 경쟁 저축은행들이 디지털 혁신을 지속하면서 OK저축은행도 자체 플랫폼을 마련했다. OK저축은행은 오픈API(금융 표준방식) 기반의 새로운 플랫폼을 선보일 예정이다. 저축은행중앙회 전산망을 사용하는 OK저축은행은 새롭게 공개하는 앱에서 저축은행중앙회 전환 과정을 고객이 보이지 않도록 편의성을 확대한다는 계획이다. 이 외에도 올해 기존 시스템을 업그레이드하거나 새롭게 플랫폼을 공개한다는 저축은행들이 즐비하다. SBI저축은행은 현재 자체 모바일 플랫폼 '사이다뱅킹' 부서에서 시스템 고도화를 진행하고 있다. 일부 기능을 개선해 올해 상반기 중 새롭게 선
저축은행 업계가 AI, 빅데이터, 머신러닝 등을 이용해 개인신용평가시스템(CSS) 고도화를 통해 대출 상품을 개편하고 있다. 29일 업계에 따르면 웰컴저축은행은 지난 25일부터 기존보다 상품성이 개선된 중금리대출 상품을 판매하기 시작했다. 상품은 상품은 웰컴저축은행의 향상된 신용평가모델(CSS)이 탑재된 것이 핵심이다. 수년간 머신러닝(Machine Learning) 기반의 신용평가모델을 운영해온 웰컴저축은행은 통신, 부동산, 보험 등의 다양한 비금융정보를 추가해 신용평가모델을 정교화했다. 머신러닝 기반 CSS를 탑재한 이 CSS를 기반으로 기존 대비 승인율은 50% 이상 향상, 부실율은 40% 이상 낮출 것으로 기대되고 있다. 웰컴저축은행은 대출한도 1000만원, 연 금리 16%를 적용 받던 고객의 경우 새롭게 적용된 신용평가모델에서는 대출한도 1200만원, 금리 14.3%를 적용 받을 수 있다고 설명했다. 또 SBI저축은행은 핀테크 업체인 빅밸류와 협업해 빌라 시세를 산정해 대출해주는 'SBI빌라대출'을 판매하고 있다. 상품은 빅데이터를 기반으로 인공지능 주택시세 평가 기능과 주택의 환가등급을 개발 및 적용해 보다 정교하고 표준화된 담보의 평가가 가능해진
JT친애저축은행이 2012년 출범 이후로 처음으로 수장의 자리를 교체했다. 신임 대표이사로 자리를 꿰찬 인물은 박윤호 전 JT저축은행 상근감사위원이다. 앞서 최근 SBI저축은행과 웰컴저축은행, KB저축은행, 하나저축은행 등의 대표들이 임기가 끝난 동시에 최대 실적을 바탕으로 연임에 성공했다. 대표들의 성과도 인정받은 동시에 경기 침체, 저금리 장기화 등 대외적인 악조건 속에서 변화보는 안정을 선택한 것이다. 상위 저축은행 중에서는 JT친애저축은행만 대표의 자리가 교체된 셈이다. 올해 새로 부임안 박 대표는 리스크 관리 전문가인 만큼 내실 경영에 충실할 것으로 보인다. 상반기 내로 선보일 모바일 플랫폼 또한 디지털 뱅킹 확장이라는 큰 숙제를 안게 될 전망이다. 26일 금융권에 따르면 JT친애저축은행은 2012년 10월 국내 영업을 시작해 8년 동안 윤병묵 대표 체제를 지켜왔다. 지난 25일 정기주주총회 및 이사회를 거쳐 박윤호 前 JT저축은행 상근감사위원을 제2대 대표이사로 선임했다. 박 대표는 2013년 2월부터 JT저축은행 상근감사위원을 맡은 이후 7년여간 경영 전반의 리스크를 개선시켜 나가는데 큰 기여를 했다고 알려진다. 그룹의 경영방침에 대한 이해도 또
금융당국이 P2P(개인간 거래)대출 투자에 '주의'단계인 소비자 경보를 발령했다. 오는 8월 금융권 진입을 앞두고 P2P대출 연체율이 급증하고 있어서다. 금융당국은 P2P업체를 지속 점검하는 한편 사기 횡령 사고 등에 대해서는 엄중조치할 계획이다. 금융위원회·금융감독원은 23일 P2P대출 연체율이 급증함에 따라 '주의'단계인 소비자 경보를 발령한다고 밝혔다. 주의 단계는 위험·경고·주의 중 가장 낮은 단계지만 투자할때 유의사항을 숙지한 후 투자하라는 의미다. 금융위에 따르면 지난 18일 기준 P2P대출 잔액은 2조3000억원이다. 이 중 30일 이상 연체한 경우는 15.8%이다. 지난 2017년 5.5%인 연체율은 지난해 말 11.4%, 지난 2월말 14.9%로 지속 상승했다. 특히 연체율은 부동산 대출(부동산PF, 부동산 담보대출 등) 상품에서 상대적으로 높게 나타났다. P2P금융협회에 따르면 지난 2월 말 부동산대출상품만 취급하는 P2P업체 16개사의 평균연체율은 20.9%로, 나머지 28개사(7.3%)에 비해 2.9배 높았다. P2P대출 투자 상품은 원금보장 상품이 아니기 때문에 투자에 따른 손실은 투자자에게 귀속된다. 또한 당초 약정된 투자기간 내 투
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